現代では、結婚しても夫婦で共働きをすることが、一般的になっており、全世帯に占めるその割合は年々大きくなっています。今回はそんな共働き夫婦が住宅ローンを組む際に知っておいて欲しい事を紹介します。

1人で借りるか2人で借りるか?

家を買う為に住宅ローンを組む際、気になるのは夫、又は妻が一人で住宅ローンを組む場合と、夫婦二人で組む場合と、どちらがお得かという事です。実際には夫婦二人で働いていても、夫または妻の一人だけが契約を交わす事も多いのですが、二人共契約を交わす場合と比べるとメリット、デメリットそれぞれあります。順番に見て行きましょう。

1人で借りる場合と2人で借りる場合のちがい

夫か妻、一人で借りる場合、あまり知られていませんが必ずしも保証人は通常、必要ありません。よく聞く「連帯保証人」が必要となるのは、契約者本人の収入に対して、買い入れ額が大きすぎる場合のみです。

その場合と比較して、夫婦二人で借りる場合には、「連帯債務」と、「ペアローン」の2つの異なる借り方があります。連帯債務の場合、住宅ローンの契約は夫婦二人で一つです。夫又は妻が金融機関と契約を結びますが、契約者ではない方(妻又は夫)の収入も合算し、共に審査を受けます。

ペアローンの場合は、夫婦それぞれが契約者となり、住宅ローンの契約は合わせて、2つとなります。夫か妻の内、どちらか一人で契約し、保証人も付けずに借りる場合と、連帯保証人を付けた場合、連帯債務者のいる場合、又は、ペアローンを組んだ場合とを比較すると、後者の方が借り入れできる金額は当然、大きくなります。

すまい給付金や住宅ローン減税について

夫、又は妻どちらか一人が契約者になっている場合、住宅ローン減税はその一人にしか適用されません。連帯債務や、ペアローンを組んでいる場合は、夫婦それぞれが、制度を利用することが出来ます。

団信(団体信用生命保険)について

夫か妻、どちらか一人が契約を結んでいて、その人が住宅ローン完済前に万が一亡くなったり、重い障害を負って働けなくなってしまったりした場合、保険金でローンの残債を完済する制度が団信(団体信用生命保険)です。

夫が契約者で、妻が連帯債務者となっている場合はどうでしょうか。やはり、その場合も、契約者が働けなくなってしまった場合(もちろん、亡くなった場合も)は団信によって債務は無くなります。しかし、連帯債務者である妻が無くなったり、働けなくなってしまったりした場合でも債務はそのまま残るので注意が必要です。

ペアローンの場合はどうでしょうか。ペアローンは先に述べた様に、夫と妻、それぞれが契約者となるローンです。団信に加入していると、夫が働けなくなってしまった場合(もちろん、亡くなった場合も)は夫の債務だけが、妻が働けなくなってしまった場合(もちろん、亡くなった場合も)は妻の債務だけが返済され、残された一人の債務は残ります。

まとめ

いかがでしたでしょうか。今回は、共働き夫婦が住宅ローンを組む際に知っておいて欲しい事について解説しました。家は生涯の中でも大きな買い物です。後悔する事の無いようにしっかりと考えて決めましょう。

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